压力测试本想确认银行遇到严重衰退时还能不能扛住，但测试结果每年跳动，也会让资本要求忽高忽低。美联储因此提出“结果平均化”：不再只看当年测试，而是把两个年度的结果取平均，用来计算压力资本缓冲（SCB）——银行平时必须额外留出的资本垫。
问题在于，平均不一定更宽松。据 Risk Quantum 分析，如果这项改革已经实施，同时参加2025和2026年 DFAST 压力测试的银行中，近四分之三会更吃亏，普通股一级资本（CET1，即最先吸收亏损的高质量资本）消耗将上升。道理很直观：若银行过去一年的测试损失高于当年水平，两年平均值就会把资本要求重新拉高。
该提案发布于2025年4月17日。现有摘要只说明将平均两个年度的结果，未披露各家银行的具体增幅，因此目前更值得关注的是改革的普遍方向，而非单家银行会多留多少资本。